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50대는 은퇴를 10~15년 앞둔 ‘재정 전략의 전환점’입니다. 자녀 교육, 주택 대출 등 고정 지출이 줄어드는 대신, 노후 대비, 의료비, 퇴직 준비 등 새로운 재정 과제가 다가옵니다.
이 글에서는 50대가 꼭 챙겨야 할 재테크 포인트를 중심으로 구체적인 전략을 안내해드립니다.
퇴직금·연금 수령 구조 먼저 점검하세요
- 퇴직금: IRP 계좌로 수령하면 세금 혜택(퇴직소득세 절감) 가능
- 국민연금: 60~65세 수령 가능, 1년 연기 시 최대 7.2% 추가 수령
- 연금저축+IRP: 연간 700만 원까지 세액공제, 55세부터 연금 수령 가능
국민연금공단 홈페이지에서 본인의 예상 수령액을 확인해보세요.
세금 줄이는 투자상품 적극 활용
- ISA 계좌: 다양한 상품을 한 계좌로 관리 + 이자/배당 소득 비과세 혜택
- 연금저축펀드: 중위험·중수익 상품으로 분산투자 가능
- ETF 투자: TIGER 배당 ETF, KOSEF 중기채 등 안정형 ETF 추천
※ 단, 60세 이전 고위험 주식형 상품 집중 투자는 조심해야 합니다.
부동산은 ‘정리’의 시기입니다
- 다주택 정리: 보유세 부담 증가에 대비
- 거주 안정성 우선: 실거주+연금 구조를 고려한 다운사이징 추천
- 역세권 소형 주택 보유 → 임대수익 전략 가능
실거주 및 주택 정비형 공공임대도 고려할 수 있습니다. 마이홈 포털 참고
건강보험료·세금 영향도 고려하세요
- 퇴직 후 연금 수령 시 건강보험료 부과 기준 유의
- 부동산 매도/주식 양도 차익 시 양도소득세 절세 전략 필요
- 부부 합산 소득 분리 전략: 연금·금융상품 분산 가입으로 절세 효과
생활비는 현금 흐름 기반으로 설계
- 고정지출 + 예비비 + 의료비 포함한 ‘60대 월지출 시뮬레이션’
- 소비 패턴 점검: 카드/통신비/보험료 재점검으로 매달 30~50만 원 절감 가능
- 추가 소득: 블로그, 재택 부업, 유튜브 등 소액 수익도 고려
50대는 ‘자산을 늘리는 재테크’보다 ‘지키는 재테크’가 핵심입니다.
참고 사이트
※ 본 글은 2025년 기준 세제, 금융상품 정보 및 고령자 자산관리 트렌드를 참고해 작성되었습니다.
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